惊天魔盗团！“内鬼”出没、诈骗30亿：招行、广发等大批银行“栽了”_云域娱乐网_云域

原问题：惊天魔盗团！“内鬼”出没、诈骗30亿：招行、广发等大批银行“栽了”！

摘要 【惊天魔盗团！"内鬼"出没、诈骗30亿：招行、广发等大批银行"栽了"！】日前，裁判文书网宣布的几则刑事讯断书，将一起涉案金额高达30亿元的诈骗案件细节彻底曝光。其中魏某、陈某作为幕后操盘手组织13人诈骗团伙，通过层层嵌套关系，团结“内鬼”、伪造假条约和“萝卜章”，并设下全心圈套套取银行协议存款。（中国基金报）

　　若不是银行同业存款的高息诱惑，谁能想到三家股份制银行，竟然被13人组团团结银行“内鬼”设局套路，将30亿现金稀里糊涂地转账出去。

　　这到底是怎么回事呢？

　　日前，裁判文书网宣布的几则刑事讯断书，将一起涉案金额高达30亿元的诈骗案件细节彻底曝光。其中魏某、陈某作为幕后操盘手组织13人诈骗团伙，通过层层嵌套关系，团结“内鬼”、伪造假条约和“萝卜章”，并设下全心圈套套取银行协议存款。

　　短短3个月，招商银行、广发银行、中信银行三家银行的地方分行先后“中招”，13人团伙很快骗取30亿协议存款，5亿落袋为安，20亿被银行追回。

　　结构看似巧妙，实则套路不深，这伙人正是借助同业赚钱的模式，空手套白狼，将几大银行耍得团团转，上演了一把现实版的“惊天魔盗团”。

　　神秘人幕后操盘，招行20亿存款险受骗

　　事情的起源从一通电话最先提及。

　　2015年9月21日，招商银行上海分行员工周某1接到电话，来电者自称是中国银行分行员工朱某，并谎称“该行有意接受一笔协议存款营业，限期1年，金额20亿元，年利率高达4.2%。”

　　周某1在核实完朱某银行员工身份后，信以为真，很快走入流程，并将第三方通道公司民生通惠资产治理有限公司(简称“民生通惠”)员工周某2的联系方式告诉这位“朱某”，随后“朱某”顺遂拿到了这家通道公司民生通惠的开户和印章等资料。

　　据悉，因协议存款营业中现实存款的银行均不以本行身份开设账户，而是以其他公司名义开设账户举行存款，而开设账户的公司就被称之为通道公司。

　　让周某1万万没想到的是，身份并不可疑的“朱某”现实上是诈骗团伙成员胡某晶冒名顶替的，而“朱某”的身份信息则是中行荆州分行另一名员工刘某自动透露给诈骗团伙的。

　　随后，胡某晶将所得通道公司的基础资料通过中央人多次递交后传给神秘人魏某，魏某快速伪造了民生通惠的开户资料和印章。几天后，魏某及胡某指使同伙冒充民生通惠员工，使用伪造资推测中行开立账户，并由魏某现实控制。

　　2015年10月10日，招商上海分行、民生通惠的两位员工来中行，诈骗团伙另外两名成员团结“内鬼”刘某配合演戏，冒充银行员工与招行上海分行签署所谓20亿协议存款协议，并加盖仿造的印章。

　　三天后，招商银行上海分行将20亿元汇入民生通惠在中行荆州的假账户，刘某则将伪造的20亿元存款证实书交给招行上海分行员工。

　　幸运的是，由于诈骗团伙提前取钱，让中行荆州分行人察觉异常，出于拉存款报业绩的心态，和招行上海分行联系，随后两家银行才发现踩入了惊天圈套：所谓协议存款营业系虚伪营业，经由协商，中行荆州分行将20亿元返还给招商银行。

　　设局套路另两家银行，广发5亿资金受骗走

　　不外，事情并没有由于招行的乐成追款而竣事。

　　魏某、胡某晶发现这种借助同业存款协议的套路居然能够骗过大行的员工，虽然20亿元没有骗到口袋之中，然则这批有着13名成员的诈骗团伙最先将目的瞄向了另外两家股份制银行。

　　于是，依葫芦画瓢，这伙人用类似的作案先后诈骗了广发银行福州分行、中信银行济南分行。其中广发银行福州分行5个亿资金由魏某联系的陈某作为幕后操盘手举行设局诈骗。

　　2015年11月10日，胡某晶再度冒充农业银行荆州分行员工，联系上广发银行福州分行员工吴某，并将“协议存款营业”诱惑放了出来。

　　吴某并未嫌疑其真实性，获得上级批准后，便将通道公司生命保险资产治理公司员工苏某联系方式交给胡某，随后胡某顺遂拿到通道公司基础资料并通过层层嵌套关系传给陈某，陈某伪造资料和印章，并乐成在农行荆州分行开设假账户。

　　在签署虚伪的农业银行荆州分行与生命保险公司之间的协议存款条约后，广发银行福州分行的5亿元资金便汇入了由陈某现实控制的假账户之中。

　　最终这5亿钱财得手并被朋分清洁。部门资金被分账后，其他则转向由陈某控制的公司账户，并购买了土地、基金。

　　不外，中信银行济南分行的5亿资金最后没有诈骗乐成。主要原因在于诈骗中信银行济南分行时，这批人并没有乐成借路银行营业部作为门面，由于协议签署地址，引起了中信银行事情职员的疑心，便暂且作废签署协议，因此诈骗中信银行济南分行5亿的犯罪也未能乐成。

　　诈骗团伙分工明确，银行员工“内外勾结”

1月5日晚间上市公司重要公告汇总

1月5日晚间，沪深两市多家上市公司发布公告，以下是重要公告汇总。

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　　从裁判文书宣布的讯断书来看，这三起涉足金额高达30亿的诈骗案件，实则套路相似，但作案手法却异常重大，其中关系层层嵌套，让人难辨真假。

　　凭证讯断书披露的细节显示，诈骗团伙要先找虚伪的资金需求方，通过先获取资方银行信息，然后冒充银行员工联系资方银行，伪造一系列协议存款条约及银行印章，通过多人配合，借用银行办公室，和资方银行及通道公司签署协议，从而执行诈骗。

　　而在详细执行过程中，这批人的分工十分明确。以乐成运作的诈骗广发银行福州分行一案为例，主要分成6个层级：

　　第一级是陈某，按魏某喜的指令操作，详细操盘、伪造假质料。

　　第二级是殷某，凭据上级陈某指令操作。

　　第三级是杨某，认真准备银行相关资料、文件、刻章、提供银行事情职员身份给我与托管行对接、银行开户、签署存款协议、转款、索要居间好处费。

　　第四级是胡某晶，行使资金去做协议存款后，冒充银行从业职员寻找需要大额资金的银行。

　　第五级是任某，认真资金泉源，托管行名称、托管行治理职员姓名、职位、联系方式、协议存款票面利息等信息，与托管行对接、过风控、签署存款协议等。

　　第六级是李某、刘某他们是银行事情职员，作为内应配合上一级、提供银行资料、冒充银行行长签署协议、开设银行账户、索要居间好处费。

　　在案件供述中，胡某晶示意，“每个层级的上级都是下级的资金方，同时每小我私人又都是中央先容人，每一级先容人都要从中收取好处费。”

　　从分账情形看也能看到这伙人的分工明确。骗取5亿元资金后，凭据层级，陈某直接吞下3725万元，魏某喜分得1690万元，杨某伟分得1250万元，任某分得750万元，胡某晶分得900万元，殷某分得750万元，其他人朋分剩余钱财。

　　值得注意的是，在整个诈骗过程中，所有人身份都是假的，唯有两小我私人是真的，那就是作为银行事情职员的李某、刘某。

　　正是由于这两人扮演了“内鬼”角色，才为诈骗团伙提供银行开户细节流程及内部员工资料、冒充银行行长签协议、提供银行办公室做演出园地、违规开设账户、索要居间好处费。如此一来，“中招”银行一步步踩入了诈骗团伙全心设计的圈套之中。

　　深谙银行同业模式，高额存款诱惑踩上陷阱

　　复盘来看，这三起诈骗案件，虽然全心设局、放置巧妙，但其中的营业模式并不重大，那就是银行同业存款协议。

　　三家银行被先后套路，主要在于这伙人深谙银行同业的营业模式，并行使银行事情职员拉存款求业绩的心理，而让银行对这些巨额存款协议的真实性缺少一再审核的流程。

　　以招行上海分行为例，该行员工接到胡某晶电话后，听闻年利率高达4.2%就很快中招，主要照样巨额存款的高息诱惑，让该名员工忽视了审核真实性而很快报上流程。

　　据熟悉银行同业模式的相关人士剖析，现在上海银行间同业拆放利率报价基本以3.1%利率为主，4.2%利率比市场平均报价凌驾1.1%的差价，20亿的存款意味着能赚多2200万。

　　凭证讯断书披露的信息显示，早在2012年，仅有初中文化的魏某喜熟悉了“资金掮客”孙某。随后熟悉了该团伙的其他人，这批人中不乏有做融资、熟悉银行同业模式的中央人。而这批“资金掮客”往往通过先容资金上下游的途径将企业和银行通道买通，并赚取佣金，同时也能避开银行诸多风控手段。

　　凭证魏某喜的供述，他们几小我私人熟悉后，通过同谋商议以协议存款义务，将存款银行的资金骗入魏某喜、陈某等人控制的账户，然后转走交由他人非法占用，这批“资金掮客”均以好处费名义获得佣金待遇。

　　最终，银行发现眉目并报案，2016年后，这个13人诈骗团伙被逐个监视居住、逮捕。2018年12月，荆州市中级人民法院对魏某喜、陈某瑞、李某、胡某晶、殷某华等13人举行宣判。其余犯罪嫌疑人另案讯断。

　　荆州市中级人民法院以为，上述职员，以非法占有为目的，虚构事实，遮掩真相，骗取受害银行资金，数额稀奇伟大，其行为均组成诈骗罪。判处魏某喜、陈某瑞、李某、胡某晶4人无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收小我私人所有财富。

　　宣判后，多人不平讯断提出上诉，但湖北省高院以为此案事实清楚，证据确凿，量刑适当，遂，驳回上诉，维持原判。

　　这起惊天诈骗案件曝光后，引来行业震惊。一方面，内鬼通过假条约和萝卜章，并行使职务之便开设假账户、出借银行办公室来辅助犯罪分子完成圈套，其中环节点水不漏难以令人察觉。

　　另一方面，银行通过协议存款营业走正常流程，却踩上陷阱，看似风控正常实则存在伟大问题，若不幸中招，银行将面临填补巨额窟窿的问题，除了内鬼之外，银行系统问责难度较大。

　　更有网友叹息：“原来银行也是弱势群体，碉堡都是从内部攻破的。”

（文章泉源：中国基金报）

(责任编辑：DF075)

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